De familiehypotheek als alternatief voor de jubelton
In Nederland heeft de jubelton jarenlang gefungeerd als een welkome financiële steunpilaar voor jonge huizenkopers, waarbij ouders aan hun kinderen belastingvrij een ton mochten schenken ten behoeve van de aankoop van een woning. Deze regeling, hoewel gunstig voor velen, kende ook zijn keerzijde. Daarom komt er een einde aan deze regeling. Met het verdwijnen van de jubelton gaan mensen op zoek naar alternatieven, en daar komt de familiehypotheek om de hoek kijken.
De kloof tussen arm en rijk
De jubelton was ongetwijfeld een zegen voor jongeren die de financiële steun van hun ouders konden verwachten. Echter, het legde ook een scherpe sociale kloof bloot. Alleen kinderen met rijke ouders leken in aanmerking te komen voor deze belastingvrije schenking, wat de toegang tot de woningmarkt aanzienlijk beperkte voor anderen en het overbieden in de hand werkte. Deze ongelijkheid droeg bij aan het besluit om de jubelton af te schaffen. Het streven was onder andere om de woningmarkt toegankelijker te maken voor een bredere groep starters, ongeacht hun financiële achtergrond.
Het verdwijnen van de jubelton laat echter een leegte achter, vooral voor jonge huizenkopers die nu op zoek zijn naar alternatieven. Hier komt de familiehypotheek in beeld als een alternatieve manier voor ouders om hun kinderen te helpen bij de aankoop van een woning.
Wat is een familiehypotheek?
Een familiehypotheek stelt ouders of andere familieleden in staat financiële ondersteuning te bieden aan hun kinderen bij de aankoop van een huis. Een opmerkelijk voordeel van deze leningsvorm is de vaak uitzonderlijk gunstige rente. Hierdoor kan het in zekere mate de rol van de jubelton vervangen, en in sommige gevallen misschien zelfs wel overtreffen.
Wat de familiehypotheek onderscheidt, is de flexibiliteit die het biedt aan zowel de geldgever als de lener. Ouders kunnen hun vermogen effectief laten groeien door het als lening beschikbaar te stellen, terwijl ze tegelijkertijd een belangrijke bijdrage leveren aan de woningdromen van hun kinderen. Aan de andere kant geniet de lener, het kind dus, van een financieringsmogelijkheid met een veel lagere rente dan bij traditionele hypotheekverstrekkers, waardoor de maandelijkse lasten beter behapbaar worden. Zeker nu de hypotheekrente fors gestegen is, kan dit een uitkomst bieden.
Het maatwerk dat mogelijk is bij familiehypotheken is een extra voordeel. Door gezamenlijk de voorwaarden te bepalen, zoals de looptijd van de lening en de exacte rentepercentages, kunnen familieleden een regeling creëren die perfect past bij hun persoonlijke financiële situatie en doelstellingen, waardoor je altijd een win-winsituatie creëert.
Renteaftrek bij een familiehypotheek
Een ander belangrijk aspect van de familiehypotheek is de renteaftrek. In veel gevallen komen leners in aanmerking voor renteaftrek, vergelijkbaar met hoe dat zou zijn bij een reguliere hypotheek. Deze renteaftrek kan een aanzienlijk financieel voordeel opleveren, zeker voor jonge starters voor het leven momenteel toch al behoorlijk duur is.
Het belastingvoordeel kan de financiële lasten verder verminderen en de aantrekkelijkheid van de familiehypotheek als alternatief voor de jubelton vergroten.
Het is echter van groot belang om op de hoogte te blijven van de fiscale wetgeving en, indien nodig, advies in te winnen bij een belasting- of hypotheekadviseur om ervoor te zorgen dat alle aspecten van de renteaftrek correct worden behandeld. De hypotheekrente aftrek wordt namelijk stapsgewijs afgebouwd de komende jaren.
Aflossingsvrij lenen
Een ander voordeel van een familiehypotheek is dat je niet verplicht bent deze annuïtair af te lossen, wat bij banken wel het geval is. Dit wil zeggen dat een familiehypotheek aflossingsvrij mag zijn, waardoor je gedurende de looptijd geen aflossing, maar uitsluitend rente hoeft te betalen. Hiermee zijn de maandlasten aanzienlijk lager, wat heel aantrekkelijk kan zijn voor het kind. Bovendien blijft het geld op deze manier toch in de familie en kunnen ouders een beter rendement ontvangen dan wanneer ze het geld bijvoorbeeld op hun spaarrekening zouden laten staan.
De kloof blijft
De familiehypotheek kan dan een mooi alternatief zijn voor de jubelton, maar de kloof tussen arm en rijk wordt echter niet kleiner door de jubelton te vervangen door een familiehypotheek. Nog steeds geldt dat starters met vermogende ouders op deze manier gemakkelijker een woning zullen kopen dan starters wiens ouders geen financiële hulp of bijdrage kunnen bieden. Zij zullen toch echt aangewezen zijn op hun eigen spaargeld, of het met een minder dure woning of locatie moeten doen.
In dit artikel kunnen affiliate-links staan.
Geschreven door Lydia